La mayoría de las negaciones de discapacidad a largo plazo dependen de un cambio en la definición de discapacidad de la póliza, normalmente a los dos años, que pasa de no poder hacer su propia ocupación a no poder hacer ninguna ocupación para la que esté razonablemente capacitado.
El cambio a los dos años
La mayoría de las pólizas cambian la prueba después de unos dos años. Hasta ese punto usted califica si no puede hacer su propio trabajo. Después, tiene que estar incapacitado para cualquier ocupación para la que esté razonablemente capacitado por educación, formación o experiencia.
Las cancelaciones se agrupan alrededor de esa fecha porque cambió la prueba, no porque haya cambiado algo en su condición.
Las otras razones comunes
Una revisión de papeles por un consultor que nunca lo examinó. Un hueco en el tratamiento, que las aseguradoras leen como prueba de recuperación. Vigilancia. O una acusación sobre algo de la solicitud original.
Cada uno de esos tiene una respuesta conocida, y la respuesta depende de cuál está enfrentando en realidad. La carta de negación normalmente lo dice.
Lea la póliza, no la carta
La carta le dice lo que decidió la aseguradora. La póliza le dice lo que tenían que establecer. La distancia entre esos dos documentos es donde vive el caso.
Pida el texto completo de la póliza y el expediente del reclamo, incluidas las notas internas y las instrucciones que se le dieron a cualquier evaluador.
Apelar o demandar
Las apelaciones internas son gratis y a veces funcionan. También consumen tiempo, y el plazo de prescripción sigue corriendo mientras usted espera.
Apelar o presentar un reclamo debería ser una decisión tomada con el plazo a la vista, no algo que se hace por inercia.
Plazos que aplican a su caso
Estas son las fechas que acaban con los reclamos. Revíselas primero.
En la mayoría de los reclamos en Ontario, usted tiene dos años desde el día en que supo, o debió haber sabido, que tenía un reclamo.
Limitations Act, 2002, S.O. 2002, c. 24, Sched. B, s. 4
Preguntas que recibimos cada semana
Casi con seguridad porque la definición de la póliza cambió de ocupación propia a cualquier ocupación. Es una cláusula del contrato la que está haciendo el trabajo.
Por lo general dos años, aunque cuándo empieza el reloj se puede discutir y no siempre es la fecha de la carta de negación. No dé por hecho que se le pasó el tiempo sin revisar.
Sí. Un hueco en el tratamiento es uno de los fundamentos más usados, y seguir en tratamiento es además la evidencia que sostiene el reclamo.
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